FinTech Banken – moderne Alternativen fürs Banking - 29 Anbieter

Ob für Unternehmen oder für Privat – die Vorzüge von FinTech Banken werden immer beliebter. Noch vor einigen Jahren wurden Überweisungen bei der Bank des Vertrauens persönlich abgegeben oder in den Briefkasten geschmissen. Die Banken-Startups revolutionieren diesen Sektor von Grund auf. 

Innovation steht im Vordergrund. Die klassischen Prozesse der Banken werden neu gedacht und durch zusätzliche Features erweitert.

Das Smartphone ist bei den meisten FinTech Banken im Mittelpunkt, so dass man diese quasi auch Smartphone Banken nennen kann. Insgesamt gibt es mehr als ein Dutzend, daher lohnt sich ein FinTech Banken Vergleich alle male. Denn nicht jede Bank ist auch für jeden geeignet!

Was sind FinTech Banken?

Definition: Als FinTech Bank werden Startups und Unternehmen im Finanz-Technologie-Sektor bezeichnet. Der Begriff ist quasi ein Sammelbegriff für alle Unternehmen, die sich mit Innovation und Weiterentwicklung der Finanz-Branche durch den Einsatz von Technologie beschäftigen. 

FinTech Banken sind allerdings mehr als eine digitale Bank. Sie revolutionieren gezielt Prozesse, um als Anwender sich neue Features und Produkte nutzen zu können.

Online-Banking als zentrale Ansatzpunkt

Immer mehr Bankkunden setzen auf Online-Banking. Bereits 59 Prozent deutscher Bankkunden legen Wert auf die digitale Finanzverwaltung, weshalb dieser Bereich des Bankings immer wichtiger wird.

Klassische Banken müssen mit eigenen Apps und Konzepten nachziehen. Teils gelingt das, doch FinTech Banken bieten darüber mit ihren innovativen Konzepten nochmals mehr.

Mit ausschlaggebend bei der Entscheidung sind oft die niedrigeren Gebühren und die höhere Benutzerfreundlichkeit, die die FinTech Banken den klassischen Banken voraus haben. Außerdem werden oftmals Zusatzleistungen wie z.B. Geldanlage, Versicherungen oder Social Trading angeboten, was die Banken gerade für digital affine Menschen besonders attraktiv macht.

Die enormen Vorteile für ein FinTech Konto

FinTech Banken schaffen kundenzentrierte Ansätze, um den Aufwand rund um die eigenen Finanzdienstleistungen zu verringern und mit neuer Technologien bestmöglich zu fördern. 

Überall Zugriff auf die eigenen Finanzen

Einer der größten Vorteile ist die Flexibilität, die mit einem FinTech Konto einhergeht. So können die Kunden über jedes Gerät auf den Kontostand zurückgreifen, Transaktionen tätigen und die aktuellen Entwicklungen optimal überblicken.

Je nach Anwendung bieten sich zahlreiche Smartphone Banken an, die auf Grundlage der Finanztechnologie für ein breites Leistungsspektrum sorgen. So sind die FinTech Anbieter teils spezialisiert auf: 

• Selbstständige, Freiberufler und Unternehmer
• Kleine und Mittelständische Unternehmen
• Reisende Geschäftspersonen
• Reisende Privatpersonen
• Sparende Privatpersonen
• Digital affine Privatpersonen

Hinweis für Selbstständige: Schau dir auch den Beitrag Geschäftskonto für Selbstständige genauer an.

Kostenlos überall Geld abheben

Die Anbieter haben kein Netzwerk aus Filialen, dafür nutzen sie einfach die bestehenden Automaten und Möglichkeiten. Das lässt sie günstiger von den Kosten agieren und als gute Konkurrenz zur Bank dastehen. Zusätzlich werden innovative Systeme und Lösungen wie beispielsweise einfach bedienbare Apps oder das kostenlose Versenden von Geld ermöglicht.

Konto digital eröffnen

Auch die Kontoeröffnung geschieht bei der Smartphone Bank vollständig online. Die Verifizierung des Kunden findet dann beispielsweise über einen Check von ID Now per Webcam statt.

Voraussetzungen für ein Konto bei einer FinTech Bank

Bevor es jetzt an die Anbieter geht, solltest du noch wissen, was du alles benötigst, um ein Konto bei einer FinTech Bank eröffnen zu dürfen.

Folgende Voraussetzungen musst du erfüllen:

• Aktueller Personalausweis oder Reisepass
• Nachweis deines Wohnsitzes, auch in Form einer aktuellen Strom-, Telefon- oder Internetrechnung oder eines Kontoauszuges mit Name und Adresse möglich
• Identitätsprüfung, oft per Video-Ident muss möglich sein

Das ist alles kein Problem für dich? Dann kannst du direkt loslegen und dir deine passende FinTech Bank heraus suchen!

Die verschiedenen FinTech Banken

Mit den Jahren haben sich viele verschiedene Anbieter entwickelt, die sowohl für Privatpersonen als auch für geschäftliche Nutzer und Freelancer innovative Systeme bieten. Die folgenden Anbieter stechen auf dieser Grundlage hervor und überzeugen mit modernen Leistungen.

N26

Als einer der bekanntesten Anbieter für das kostenlose Girokonto überzeugt N26 mit einer vollständigen Kontrolle der eigenen Finanzen. Die mobile Bank bietet neben dem Girokonto auch eine MasterCard. Mit sogenannten Spaces lassen sich diverse Unterkonten führen, um dein Einkommen zu gruppieren und zu sparen. Auch im Bereich der Sicherheit gibt es keine Einschränkungen. Neuste Informationen zur eigenen Aktivität gibt es per Push-Nachricht auf jedem Gerät.

• Für Privat- und Geschäftskunden
• Login mit Gesichts- oder Fingererkennung
• Individuell einstellbares Konto
• Transaktionen in wenigen Sekunden
• Cashback-Funktion für Ausgaben 
• Apple Pay ist möglich
• Versicherungen sind inklusive 
• Deutsche IBAN: Ja, für Unterkonten

Kontist

Kontist ist ein FinTech Anbieter für Selbstständige, der sich auf Echtzeit-Steuer-Überprüfung und dem Entfall des lästigen Papierkrams konzentriert. Mit einer App auf dem Smartphone bleiben alle Transaktionen möglichst übersichtlich. Für Steuern werden automatisiert Rücklagen gebildet, so dass du als Selbstständiger genau weißt, was darfst du ausgeben und was bekommt noch das Finanzamt für Einkommenssteuer und Umsatzsteuer. Das ermöglicht dir eine ganz neue Sichtweise auf deine Buchhaltung und das Thema Steuern.

• Das perfekte Konto für Selbstständige 
• Echtzeit-Steuereinschätzung
• Kontist + Lexoffice für die ideale Buchhaltung
• Ausgaben und Einnahmen in der Übersicht
• Kostenlose Serviceleistungen rund um die Finanzen
• MasterCard inklusive 
• Deutsche IBAN: Ja 
  

Penta

Für das Einrichten eines eigenen Geschäftskontos ist Penta eine gute Wahl. Bereits in 10 Minuten ist es möglich, das Konto vollständig zu beantragen. Das ist für ein Geschäftskonto mal ordentlich schnell. Geschäftskunden, wie zum Beispiel eine GmbH, GbR oder UGs profitieren vom Smartphone Konto. Mit den richtigen Integrationen ist auch die Buchhaltung schnell erledigt und du behältst stets einen guten Überblick über deine Finanzen.

• Konto-Tarife ab 9€: Starter, Comfort, Enterprise
• 100.000 € Einlagensicherung
• Vollständig Smartphone-kompatibel
• Integrationen zu Lexoffice und Debitoor
• Echtzeit-Kontoinformationen
• Business Visa Debitkarte für alle Mitarbeiter 
• Deutsche IBAN: Ja 
  

FINOM

Das Geschäftskonto von FINOM ist sowohl für Selbstständige und Freiberufler, wie auch für Unternehmen geeignet. Auch Unternehmen in Gründung können bereits ein Konto registrieren und einrichten. Das macht den Einrichtungs- bzw. Gründungsprozess extrem schnell. 

• Geschäftskonto für GmbH, UG, AG, GbR, eK, eG, KG, KGaA, OHG, PartG, GmbH & Co KG
• Start ab 0 € Tarif
• Physische Kreditkarte und Virtuelle Kreditkarte von VISA
• Cashback bei allen Ausgaben
• Erreichbar über Web und App
• Rechnungen stellen und verwalten
• Deutsche IBAN: ja
  

Holvi

Selbstständige können bei Holvi ohne viel Aufwand ein neues Konto einrichten. Die Bank überzeugt mit einer sofortigen Abwicklung der Transaktionen sowie mit einer stetigen Aufgabenverwaltung. Rechnungen lassen sich direkt im Programm erstellen und verschicken. So behalten geschäftliche Kunden zu jedem Zeitpunkt den gesamten Überblick.

• Eröffnung in nur drei Schritten
• DE-IBAN verfügbar
• Kostenlose SEPA-Überweisungen
• MasterCard inklusive
• Online Shop optional enthalten
• Gebühren für Bargeld-Abhebungen
• Deutsche IBAN: Ja 
  

Tomorrow

Als nachhaltige Bank versucht Tommorow auf vielen Ebenen, einen Imagewechsel herbeizuführen. Hierbei handelt es sich um eine Smartphone Bank, die nach moralischen und fairen Maßstäben arbeitet. So sollen neue Ansätze für alle Kunden im gesamten Finanzspektrum entstehen.

• Stets transparent und nachhaltig
• Abbuchungen mit der Tomorrow Debitcard
• Kostenfreie Nutzung von App und Girokonto
• Mobiles Banking für Echtzeit-Finanzüberblick 
• Förderung von erneuerbarer Energie, ökologischer Landwirtschaft, Mikrokrediten und vielem mehr
  
• Deutsche IBAN: Ja 
  

Qonto

Mit einem Geschäftskonto für Selbstständige sowie KMUs präsentiert sich die Qonto Bank. Damit lassen sich auf professionelle Art und Weise die Buchhaltung und die Finanzen in den Griff bekommen. Das Smartphone Konto soll sowohl als Ersatz als auch als Ergänzung zum bestehenden Konto genutzt werden können. Als Neo Bank setzen bereits mehr als 200.000 Unternehmen auf die vielen Anwendungen.

• Einfaches Finanzierungsmanagement
• Alle Features für effizientes und schnelles Arbeiten
• Auf die Unternehmensgröße zugeschnittenes Konto
• Für Selbstständige, Startups und KMU
  
• MasterCard Debitkarte
• Deutsche IBAN: Ja 
  

bunq

Die Bunq Bank wirbt mit Freiheit. So soll es möglich werden, Banking nach den eigenen Wünschen und Bedürfnissen zu erleben und von neusten Features zu profitieren. Mit einer schnellen Abwicklung und einer enormen Privatsphäre wird eine gute Grundlage für das Banking geschaffen. Mobiles Banking ist mit bunq von überall aus möglich. Auf Reisen bekommst du den aktuellen Wechselkurs und kannst die Kreditkarte für einzelne Länder blockieren. Mit der Budgetierung lassen sich sehr einfach Unterkonten erstellen, auf welche du nach dem Konten-Modell dein Geld ablegen und sparen kannst. 

• Vollständige Verwaltung  mit dem Smartphone
• 100.000 € Versicherung des eigenen Kapitals
• Services für andere Währungen und transparente Information
• Budgetierung durch Unterkonten
• Echtzeit-Benachrichtigungen
• Für Privat- und Geschäftskunden & für besonders für Reisende
• Eine echte MasterCard Kreditkarte 
• Deutsche IBAN: Ja 

Pleo

Ganz ohne Papierbelege wird es bei Pleo möglich, die Unternehmensausgaben digital zu kontrollieren. Abrechnungen werden automatisiert erstellt und auch die Buchhaltung profitiert. Mit einer smarten Firmenkreditkarte steht ein attraktives Komplettpaket für die maximale Übersicht zu den Finanzen zur Verfügung.

• Vollständig digitales Smartphone Konto
• Integration der modernen Pleo-App
• Eigene Firmenkarten für Mitarbeiter
• Digitale Spesenabrechnungen 
• Für jeden Mitarbeiter eine Kreditkarte
• Echtzeit-Informationen
• Deutsche IBAN: Nein 
  

Fyrst

Für das unkomplizierte Einrichten eines eigenen Geschäftskontos ist mit Fyrst gesorgt. Als digitale Bank sind zahlreiche Leistungen für eine kostenfreie Kontoführung und eine risikofreie Verwaltung für Unternehmer und Freiberufler geboten. Bereits nach 7 Minuten soll es möglich sein, die gesamte Kontoeröffnung durchgeführt zu haben. Dann steht dir neben dem Banking auch die Buchhaltung und Rechnungsmanagement zur Verfügung. Zum digitalen Girokonto zählt anschließend auch eine Fyrst Debitkarte, mit welcher sich kostenlos an zahlreichen Bankautomaten Geld abheben lässt. 

• Digitale Einsicht über jedes Gerät
• Günstige Kreditangebote zur Finanzierung
• Überblick über alle geschäftlichen Transaktionen
• Kostenlose Debitkarte
• Digitales Geschäftskonto
• Deutsche IBAN: Ja 
  

Revolut

Ganz ohne versteckte Gebühren wird es mit Revolut möglich, auf Wechselkurse im Ausland zu reagieren. Durch die Verknüpfungen mit deiner Mobilnummer wird es innerhalb wenigen Minuten möglich, ein eigenes Konto zu eröffnen. Anschließend lassen sich alle Transaktionen übersichtlich einsehen. Mit der integrierten Budgetplanung weißt du, wohin dein Geld fließt. Besonders für Reisende bietet Revolut interessante Möglichkeiten für kostenfreie Überweisungen und Geld-Abhebungen. 

• Für Privat- und Geschäftskunden
• An jedem Standort kostenlos Geld abheben
• Schnelles Senden und Verschicken von Geld
• Unterstützung der Bezahlmethode Apple Pay
• Funktioniert auch mit Kryptowährungen
• Integrierte Budgetplanung
• EUR-IBAN Konto
• Reise-Versicherungen für Gepäck und gegen Krankheit 
• LoungeKey-Pass 
• Deutsche IBAN: Nein 
  

Monese

Monese ermöglicht es über das Handy die Kontoeröffnung durchzuführen. So kann die gesamte Kontoaktivität in Echtzeit verfolgt und überblickt werden. Zudem lassen sich feste Budgets erstellen, um selbst zu sparen und eine gewisse finanzielle Sicherheit zu erreichen. Monese ist eine UK Bank, du kannst dein Konto allerdings auch in Euro eröffnen. 

• Direkte Benachrichtigungen auf dem Smartphone
• Kostenlose Eröffnung des Kontos
• Sofortige Weiterleitung aller Transaktionen
• Weltweit kostenlos Geld abheben und bezahlen
• Apple Pay möglich
• Deutsche IBAN: Nein 
  

Fidor

Die Fidor Bank hat zahlreiche kostengünstige Lösungen für das Banking. So steht dir ein digitaler und jederzeit erreichbarer Service zur Verfügung. Mit fast einer Millionen Mitglieder ist die Bank ein großer Anbieter für das flexible und digitale Verwalten der eigenen Finanzen. Neben dem klassischen Konto für Privatkunden hast du auch die Wahl eines Geschäftskontos. Mit dem smarten Geschäftskonto bringst du dein Banking auf das nächste Level. 

• Zugriff über das Smartphone Konto
• Einfacher Wechsel des Kontos
• Business Debit MasterCard 
• Apple Pay möglich
• Keine Kontoführungsgebühren
• Umfassende Bonus- und Gewinn-Programme
• Deutsche IBAN: Ja 
  

Cler

Als Schweizer Bank setzt sich Cler für die Vereinfachung des Bankings ein. Mit der eigenen App Zak ist für das Banking nur noch ein Smartphone notwendig. In der App lassen sich Budgets verteilen und somit behältst du deine Ausgaben zu jeder Zeit im Blick. Gleichzeitig wird es möglich, Geld anzulegen oder in Hypotheken und Kredite zu investieren. Das Konto kann jedoch nur mit einem Wohnsitz in der Schweiz eröffnet werden.

• Bezahlung überall mit dem Smartphone
• Kostenlose Maestro- und Kreditkarte
• Unterstützung in jeder Währung
• Budgetierung von deinen Finanzen für besseres Sparen 
• Zusatz-App Zak 
• Deutsche IBAN: Nein 
  

Yuropay

Eine gute Alternative stellt auch die Online Bank Yuropay dar, bei der dir als Kunde sofort eine IBAN zugewiesen wird. Das Versenden und Empfangen von Geld wird auf diese Weise so einfach wie nie zuvor. Dein Online Konto kannst du sowohl als Privat- wie auch als Geschäftskonto nutzen. Deine Hausbank wird dabei ersetzt durch eine moderne FinTech Bank.

• Zahlreiche Möglichkeiten zur Kartenaufladung
• Bezahlung in allen Ländern weltweit
• Keine lästigen Schufa- und Bonitätsprüfungen
• Prepaid MasterCard Gold 
• Maltesische und deutsche IBAN
• Kostenloses Bankkonto
• Deutsche IBAN: Ja 
  

Monzo

Als FinTech Bank hat sich Monzo darauf spezialisiert das Banking zu verbessern. Durch verschiedene Rechnungstöpfe und das Aufteilen deines Gehalts wird die Verwaltung deutlich einfacher. So steht dir als Kunden ein einfaches und komfortables Banking bereit. Die Bank ist in Großbritannien ansässig. Für Reisende ist die MasterCard allerdings geeignet, um überall auf der Welt ohne Gebühren an Geld zu kommen. 

• Direkte Einsicht über das Smartphone
• Maximale Sicherheit für alle Transaktionen
• Sichere Kredite ohne Auswirkung auf die Kreditwürdigkeit
• Weltweit einsetzbar 
• Deutsche IBAN: Nein 
  

Money you

Die ABN AMRO Bank N.V. hat das Fintech Startup Moneyou geschlossen. Dementsprechend such dir lieber eine der Moneyou Alternativen hier im Artikel aus. 

Ein digitales Bankkonto bei der Money you Bank überzeugt mit 0,2 % Zinsen und einer mobilen Eröffnung. Deine Bankkarte und das Konto an sich sind hierbei vollkommen kostenlos. Auf diese Weise werden viele Möglichkeiten zum sicheren und aktiven Sparen geboten. In der App kannst du deine Sparziele durch Unterkonten darstellen und hast somit immer im Blick, wie viel du bereits gespart hast. Mit der kostenlosen Debit MasterCard kannst du zu dem innerhalb Europas kostenlos Geld abheben und bezahlen.

• Einlagensicherung in jeder Höhe
• Schnelles Anlegen in Fonds
• Flexibles Banking durch das Tagesgeld-Konto
• Mobiles Banking mit der iOS- und Android App 
• Sparziele durch Unterkonten erstellen 
• Deutsche IBAN: Ja 
  

VIMpay

Für das globale Bezahlen ist die VIMpay Bank eine gute Grundlage. Du kannst jedes deiner Bankkonten mit dem mobilen Banking von VIMpay verbinden. Die Standard-Version ist vollkommen kostenlos und ermöglicht das digitale Bezahlen an jedem Standort. Damit wird das mobile Bezahlen auf dem Smartphone oder anderen Wearables ganz einfach möglich.

• App für iOS und Android
• Exakte Steuerung über das Smartphone
• Echtzeit-Transfers für einfache Übermittlungen
• Keine lästigen Vertragslaufzeiten
• Push-Benachrichtigungen
• Digitale Mastercard 
• Deutsche IBAN: Ja 
  

Nuri (ehemals Bitwala)

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